"월급이 들어왔는데, 왜 남는 게 없을까요?"
월급날 우리 통장엔 어떤 일이 벌어질까요? 새벽부터 카드값, 공과금, 대출금이 출금을 위해 기다리고 있어요. 보통 월급은 오전 9시가 넘어서야 들어오잖아요. 월급이 내 통장에 입금되는 순간 출금 대기 중이던 돈들이 주르륵 빠져나가요. 저녁에 다시 열어 보니 몇만 원 남았어요.
"한 달 내내 일했는데, 이게 다야?"
낭비한 돈은 없어요. 다 남에게 보내야 하는 돈들이 빠져나갔을 뿐이에요. "이번 달엔 남으면 모으려고 했는데" 한숨만 나옵니다.
그럴 때 저는 이렇게 말씀드려요. 의지가 약해서가 아니에요.
"내 월급이 나보다 남에게 먼저 가서 그런 거예요."
오늘은 월급날 내 돈이 나에게 먼저 오게 순서를 바꾸는 방법을 알려드릴게요.
월급날만큼은 내 통장으로
채무통합 후 적금 예비 통장은 새로 만들었습니다. 하지만 월급날의 거래 패턴은 그대로였어요.
'한 달 동안 땀 흘려 번 내 월급인데, 왜 남한테 먼저 가지?'
저는 이렇게 허무해지는 게 싫었어요. 내가 번 돈은 나에게 먼저 와야 한다고 생각했거든요.
'월급날만큼은 내 돈이 내 통장으로만 가게 하자.'
그날 바로 카드 결제일을 다른 날로 바꿨어요. 월급날에는 적금 예비 통장으로 30만 원이 먼저 가고, 경조사비처럼 내가 모아 둘 돈도 그 뒤를 따르게 했어요. 다 제 이름으로 된 통장으로요. 적금 예비 통장에서는 매일 1만 원이 적금으로 자동이체되게 걸어 두었고요.
그건 내 돈을 먼저 만들기 위한 의식이었어요.
저축은 자동이체로 한다.
대출의정석의 두 번째 공식, 새치기 이론이에요. 월급날 처음 이체가 내 통장으로 향해 가면 내 돈이 금방 쌓입니다. 습관은 의지가 아니라 강제성이 만들거든요.
저축하기가 불안한 이유
"저축할 돈이 없어요."
"저축하는 게 불안해요."
저도 그랬어요. 돈이 어딘가로 다 사라지는 것 같았거든요. 그래서 매일 자동이체가 잘되고 있는지를 지켜봤습니다. 오랫동안 돈을 모아 본 적이 없으면 당장 눈앞에 보이지 않을 때 불안함을 느끼거든요.
'아... 돈이 A통장에서 B통장으로 옮겨 가는 것뿐이구나'
3주쯤 지나자 이게 자연스러워졌고, 그동안의 불안도 사라졌어요. 그때부터 차량 관리비, 경조사비도 적금으로 따로 모았어요. 이렇게 해 두니 자동차세, 자동차보험료, 부모님 생신, 명절 떡값 등이 부담스럽지 않게 되더라고요.
아직 불안해서 시작하지 못하셨나요?
그렇다면 오늘부터 하루 1만 원 자동이체를 해 보세요. 해 보지 않아서 생기는 불안은 막상 해 보면 아무것도 아닌 경우가 훨씬 많아요. 월급날이 이미 지났다면 다음 월급날이 시작할 날이에요.
먼저 보낸 내 돈은 남아요
월급날의 거래 내역을 다시 열어 보세요. 대출금과 카드값은 한 달도 빠짐없이 나갔어요. 남의 돈이 먼저 나가게끔 설계되어 있지 않나요?
쓰고 남은 돈(가처분소득)을 모으려고 하면 내 돈은 늘 후순위가 됩니다. 남의 돈이 내 돈을 먼저 다 가져가고 나면, 내 몫은 단돈 몇만 원뿐이에요.
그런데 내 돈을 맨 앞에 세워 두면 결과가 달라져요. 새벽부터 줄 서 있던 남의 돈 앞에, 내 돈을 새치기시키는 거예요. 월급 아래 첫 줄이 남의 이름이 아니라 내 통장이 되도록 채우면 돼요.
남의 돈이 빠짐없이 나가듯, 내 돈도 빠짐없이 모여요. 그렇게 시작만 하면 이제 나는 돈을 모을 수 있는 사람이 되는 거예요.
"내 돈을 지키는 방법은 내가 먼저 저축하는 것밖에 없어요."
돈이 모이기 시작하면, 다음은 아무것도 하지 않고 기다리는 시간이에요. 그 이야기는 공식 3에서 이어 갈게요.