"대출이 왜 거절되는 거죠?"
요즘은 대출을 어떻게 알아볼까요? 대부분 대출비교 앱을 열어요. 1분이면 수십 곳의 결과가 한 화면에 떠요. 한도가 나오는 사람에게는 한도와 금리가 줄지어 나오고, 안 나오는 사람에게는 전부 "부결"이라고 나와요. 왜 안 되는지는 어디에도 적혀 있지 않아요.
"연체한 적도 없는데, 왜 다 부결이지?"
답답한 게 당연해요. 대출비교 앱에는 결과만 나오고, 이유를 알려 줄 사람이 없거든요.
그럴 때 저는 이렇게 말씀드려요.
"거절의 이유는 내 기록 안에 있어요."
오늘은 내가 왜 거절됐는지 스스로 찾아보는 방법을 알려드릴게요.
2주 동안 받은 거절 문자
그때 저는 카드론 4건, 현금서비스 2건을 하나로 묶고 싶었어요. 인터넷에 "대출"을 검색해서 나오는 캐피탈, 저축은행에 하나하나 접수했어요. 번호를 남기는 것도 무서워서 하루에 한 군데가 다였어요.
30분쯤 지나 전화가 오고, 결과는 문자로 왔어요. 거절. 다음 날 또 접수하고, 또 거절. 그렇게 2주 동안 10군데가 넘었어요.
'연체 한 번 없었는데, 왜 안 되지?'
겁이 나서 하루에 한 군데밖에 못 넣은 덕에, 다음 날까지 생각할 시간이 있었어요. 그러다 인터넷에서 이 말을 봤어요. "현금서비스는 받지 마라."
'현금서비스가 대체 뭐길래?'
지금 이름은 단기카드대출이에요. 이름에 서비스가 붙어 있어서 ATM에서 돈 뽑듯 썼는데, 이름만 서비스였어요.
'금융사 눈에는 매달 돈이 모자라 카드로 돈을 빌리는 사람이겠구나.'
'갚을 능력이 없는 사람으로 보이겠구나.'
매달 받으면 매달 새 대출을 받는 거였어요.
'현금서비스는 다시는 받지 말자.'
그날부터 현금서비스를 받지 않았어요.
현금서비스는 받지 않는다.
거절은 보유 건수, 조회 이력, 연체 이력 중 하나가 원인인 경우가 많아요. 그중 현금서비스는 건수를 가장 쉽게 늘려요. 카드 한 장으로, 아무도 묻지 않으니까요.
서비스가 아닌 이유
"대출을 많이 받기 싫어서, 필요한 만큼만 받았어요."
금융사에 접수해 보면 부채 현황에 숫자만 찍혀 나올 때가 있어요. 11, 23, 36, 52. 전부 현금서비스예요. 필요할 때마다 받으신 거예요.
'필요한 만큼 받으려고 한 게, 대출을 네 번이나 받은 게 됐구나.'
그래서 상담에서 이 말을 가장 많이 해요.
"현금서비스는 1만 원이든 10만 원이든 100만 원이든, 받을 때마다 대출 한 건으로 인식됩니다."
혹시 이 내용을 알고 계셨나요?
3만 원만 받아도 신용점수가 30점 떨어지고, 바로 갚아도 받은 기록은 금방 지워지지 않아요. 다른 대출에 현금서비스 건수까지 더해지면 한도가 나오기 어려워요.
그러니 급할 때 카드 앱을 열기 전에, 꺼내 쓸 적금이 있는지 먼저 보세요.
내 거절 사유를 찾는 네 가지 질문
"부결"이 뜬 화면을 다시 떠올려 보세요. 이유는 적혀 있지 않았지만, 내 기록을 보면 찾을 수 있어요. 별거 아니라고 여기기 쉬운 것들이에요.
- 1대출이 여러 건인가요? 건수가 많으면 대출받을 일이 많은 사람으로 보여요.
- 2최근에 대출비교 앱에서 한도 조회를 해 본 적이 있나요? 조회 이력이 많으면 대출을 계속 찾는 사람으로 보여요.
- 3결제일에 못 갚은 적이 있나요? 연체 이력이 있으면 신용이 없는 사람으로 보여요.
- 4현금서비스를 받은 적이 있나요? 금액과 상관없이 대출이 한 건 늘어요. 50만 원 한 번에 2건이 다시 3건이 되기도 해요.
하나라도 "예"라면, 그게 부결의 이유일 수 있어요.
그렇게 내 기록을 볼 줄 알면, 이제 나는 거절을 탓하는 사람이 아니라 거절의 이유를 바꾸는 사람이 되는 거예요.
"이유를 알면, 바꿀 것도 보여요."
그럼 거절되지 않는 상태는 어디서부터 만들까요? 그 이야기는 공식 1에서 시작할게요.